Kaum eine Kreditkarte ist in Deutschland so bekannt und so beliebt wie die Platinum American Express Karte. Zugegeben jedoch ist auch kaum eine Kreditkarte so teuer wie diese. In diesem Artikel erfahrt ihr ob die Kreditkarte zu euch passt und ob sich diese für euch rentiert. Unser Praxisbeispiel zeigt euch beispielhaft wieviel Ersparnis möglich ist. Hier seht ihr aber auch, wann sich für euch eine Amex Platinum Karte nicht lohnt.
Entscheidungskriterien für eine Amex Platinum Karte
Um sich diesen Thema anzunähern gibt es drei verschiedene Kriterien, die ihr euch anschauen solltet. Folgende 3 Fragen solltet ihr euch stellen:
- Wieviel Zeit investierst du oder willst du in Meilen/Punkte sammeln investieren?
- Wie und wie oft vereist du?
- Wie ist dein Konsumverhalten?
Wieviel Zeit investierst du oder willst du in Meilen/Punkte sammeln investieren?
Vielen denken der wichtigste Punkt, dass sich eine American Express Platinum Karte lohnt, ist dass man sehr viel reist. Ohne Frage keine Kreditkarte bietet so viele Vorteile beim Reisen wie diese Kreditkarte. Jedoch selbst wenn man wenig reist, kann man von ihr profitieren. Der meiner Meinung wichtigste Punkt ist, dass man sich aktiv mit Meilen/Punkte sammeln beschäftigt. Wenn man sich regelmäßig darüber informiert was für Aktionen und Amex Offers bestehen. Man die jährlichen Vorzüge der Kreditkarte nutzt und die gesammelten MR Punkte klug einsetzt, kann man die Jahresgebühr schnell wieder reinholen.
Tipps um die Kreditkarte profitabel zu machen:
- Prüfe überall ob du mit American Express bezahlen kannst!
- Hinterlege in Paypal deine American Express Karte.
- Prüfe regelmäßig Amex Offers.
- Nutze jährliches Guthaben (Reiseguthaben, Sixt Ride Guthaben, Restaurantguthaben, Entertainmentguthaben)
- Nutze deine gesammelten Punkte durch den Transfer in dein bevorzugtes Meilenprogramm
Auch ohne das man viel reist, kann man sehr viel Geld sparen, wenn man sich mit dem Thema regelmäßig auseinander setzt. Schwieriger wird es, wenn man sich damit nicht beschäftigen will. Dann lohnt sich die American Express Platinum Kreditkarte nur wenn man wirklich einige Flugreisen im Jahr macht.
Wie und wie oft verreist du?
Keine Frage, sobald man viele Flugreisen durchführt lohnt sich die American Express Platinum Kreditkarte sehr schnell. Hier profitiert man von dem großen Versicherungspaket als auch natürlich von dem großzügigen Lounge Zugang. Zwar lässt sich der Geldvorteil durch die Lounge Zugänge schwer in konkreten Zahlen festmachen. Je mehr Leute mit der American Express Karte “mitreisen” desto lohnenswerter wird es. In den meisten Lounges kann man entweder über die American Express Platinum Zusatzkarten aber meistens sogar auch ohne bis zu 4 weitere Personen mitnehmen.
Ein Lounge Besuch mit einer Familie oder Freunden von 4 Personen hat einen enormen Gegenwert, selbst wenn man den Komfortvorteil ausklammert. Sofern man Flüge mit Zwischenstopp hat, lässt sich die Zeit dort viel besser überbrücken. Daher kann man mit Lounge Zugang eher einen günstigeren Flug mit Zwischenstopp in Kauf nehmen, als ohne.
Selbst wenn man einen sehr niedrigen Gegenwert von 25 Euro pro Person/Lounge Besuch rechnet, kann sich das sehr schnell summieren:
| Lounge Besuche | 1 Person | 2 Personen | 3 Personen | 4 Personen | 5 Personen |
| 1 | 25 Euro | 50 Euro | 75 Euro | 100 Euro | 125 Euro |
| 2 ( ab 1 Reise) | 50 Euro | 100 Euro | 150 Euro | 200 Euro | 250 Euro |
| 3 | 75 Euro | 150 Euro | 225 Euro | 300 Euro | 375 Euro |
| 4 (ab 2 Reisen) | 100 Euro | 200 Euro | 300 Euro | 400 Euro | 500 Euro |
| 5 | 125 Euro | 250 Euro | 375 Euro | 500 Euro | 625 Euro |
| 6 (ab 3 Reisen) | 150 Euro | 300 Euro | 450 Euro | 600 Euro | 750 Euro |
| 7 | 175 Euro | 350 Euro | 525 Euro | 700 Euro | 875 Euro |
| 8 (ab 4 Reisen) | 200 Euro | 400 Euro | 600 Euro | 800 Euro | 1000 Euro |
| 9 | 225 Euro | 450 Euro | 675 Euro | 900 Euro | 1125 Euro |
| 10 (ab 5 Reisen) | 250 Euro | 500 Euro | 750 Euro | 1000 Euro | 1250 Euro |
Als Familie mit 4 Personen kann man beispielsweise schon mit 2 Flugreisen im Jahr so einen Gegenwert von 400 Euro erzeugen.
Wie ist dein Konsumverhalten?
Letztendlich sammelt man mit jedem ausgegebenen Euro mit der American Express Platinum Kreditkarte Membership Rewards. Das heißt je mehr Umsatz desto lohnenswerter die Karte. Für jeden Euro erhaltet ihr 1 MR oder mit dem Punkteturbo 1,5 MR Punkte. 1 MR Punkt hat einen Mindestwert von 0,5 Cent. Das heißt ein Frugalist wird es schwerer haben, als ein Mensch der viele Ausgaben tätigt.
Die folgende Tabelle beschreibt die gesammelten MR Punkte (mit Aktivierung des Punkteturbos – 15 Euro pro Jahr) und den Gegenwert. Während der Mindestgegenwert ein festgesetzter Wert ist, sind der mittlerer und hoher Meilenwert nur eine Annäherung, wieviel die Punkte wert sein können, wenn sie gezielt als Prämienflug eingesetzt werden.
| Amex Ausgaben p. Monat | MR Punkte | Mindest-gegenwert | Mittlerer Meilenwert | Hoher Meilenwert |
| 500 Euro | 9000 MR | 45 Euro | 225 Euro | 450 Euro |
| 1000 Euro | 18000 MR | 90 Euro | 450 Euro | 900 Euro |
| 1500 Euro | 27000 MR | 135 Euro | 675 Euro | 1350 Euro |
| 2000 Euro | 36000 MR | 180 Euro | 900 Euro | 1800 Euro |
| 3000 Euro | 54000 MR | 270 Euro | 1350 Euro | 2700 Euro |
| 4000 Euro | 72000 MR | 360 Euro | 1800 Euro | 3600 Euro |
| 5000 Euro | 90000 MR | 450 Euro | 2250 Euro | 4500 Euro |
Zusätzlich zu den Regel MR-Punkten gibt es über Aktionen in den Amex Offers oft zusätzliche MR Punkte. Viele Angebote kann man sinnvoll in den Alltag integrieren ohne zusätzliches Geld auszugeben, was man sonst nicht ausgegeben hätte. Zum Beispiel für Ausgaben bei der Post, im Baumarkt, Tankstelle usw.. Je nachdem wie viele man davon nutzt sind weitere 4000 – 12000 MR Punkte pro Jahr möglich.
Des weiteren kann man über Amex Offers auch Cashback in Form von Geld bekommen. Kleinere Summen sind auch hier zusätzlich möglich. Falls man etwas Glück hat findet man auch mal ein passendes Angebot um mehr Geld zu sparen. Der wichtigste Grundsatz lautet hier, sich nicht “verführen” zu lassen und durch Angebote zusätzliches Geld auszugeben, was man sonst nicht getan hätte.
Wenn man MR-Punkte zu Meilen transferiert, kann man bereits ab 1500 – 2000 Euro Umsatz mit der American Express Platinum Karte die Jahresgebühr wieder reinholen. Voraussetzung ist man wandelt die Meilen in einen Prämienflug um.
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Vorteile der American Express Platinum Karte
- 200 Euro jährliches Online-Reiseguthaben
Seit 2018 gibt es das jährlich 200 Euro Reiseguthaben, dass ihr benützen könnt. Dieses erhaltet ihr immer zum Jahrestag der Beantragung. Ihr solltet dieses innerhalb eines Jahres “verbrauchen”, da es ansonsten verfällt. Ein Ansparen über mehrere Jahre hinweg ist nicht möglich.
Wann und wo kann ich das American Express Reiseguthaben verwenden?
Das Reiseguthaben kann man auf dem Online-Reiseportal von American Express für Hotelbuchungen, Mietwagen oder Flugbuchungen verwenden. Erst ab einem Betrag von 200 Euro ist dieses einsetzbar. Der reale Gegenwert liegt nahe der 200 Euro. Es könnte passieren, dass ein Hotel z.B. auf einer anderen Website etwas billiger ist. Das mindert den Wert jedoch nur minimal und ist nicht immer der Fall.
- Neu: 150 Euro Restaurant Guthaben jährlich
Erst seit kurzen gibt es das 150 Euro Restaurant Guthaben. Dieses Guthaben ist einsetzbar in teilnehmenden Restaurants. Ihr erhaltet einige Tage nachdem eure American Express Kreditkarte mit der Summe belastet wurde, die entsprechende Gegenbuchung. Das Guthaben muss nicht auf einmal ausgegeben werden. Ein gestückeltes “verzehren” ist daher möglich. Nachdem neben Premium-Sterne Restaurants auch normale Cafes oder Restaurants dabei sind entspricht der reale Gegenwert 150 Euro.
- Neu: 120 Euro Entertainmentguthaben jährlich
Auch erst seit kurzen gibt es das 120 Euro Entertainmentguthaben. Das Entertainment Guthaben ist 1 Jahr lang gültig und kann gestückelt ausgegeben werden. Ihr müsst nur sicherstellen das der jeweilige Dienst direkt mit der American Express Platinum Karte bezahlt wird. Folgende Anbieter lassen sich für das Guthaben verwenden:
- Netflix
- Amazon Prime (nur Video ausleihe)
- Kindle (gekaufte E-Bücher)
- Audible
- Amazon Musik
- WOW
Der reale Gegenwert entspricht den 120 Euro, falls man einen der Anbieter sowieso nutzt.
- 200 Euro jährliches SIXT ride Fahrtguthaben
Da dieses Guthaben nur gestückelt ausgegeben werden kann (20 Euro) und zusätzlich überwiegend für teuren Limousinenservice ist der Wert hier nicht so groß. Zweimal 20 Euro lassen sich in Form von Taxifahrten ausgeben, was jedoch auch nicht in jeder Stadt möglich ist. Daher entspricht der reale Gegenwert nur max. 40 Euro.
- Zugang zu mehr als 1.200 Airport-Lounges
Einer der größten Vorteile der Zugang zu sehr vielen Airport-Lounges. Dabei sind nicht nur alle Lounges des Priority Passes beinhaltet sondern auch teilweise Lufthansa Lounges und American Express Centurion Lounges.
Weitere Vorteile:
- Bis zu 90€ jährliches Shoppingguthaben bei NET-A-PORTER & MR PORTER
- Umfangreiches Reise-Versicherungspaket
- Upgrades bei Mietwagen- und Hotelpartnern
- Bonusprogramm Membership Rewards inklusive
Nachteile der American Express Platinum Karte
- 720 Euro Kosten im Jahr
Der größte Nachteil der American Express Platinum Karte sind sicher die hohen Kosten. Diese belaufen sich nach dem Update im Januar 2023 auf 720 Euro im Jahr.
- Akzeptanz von American Express
Zwar wird die Akzeptanz von American Express stetig besser, trotzdem ist Akzeptanz in Geschäften als auch online etwas geringer als bei Visa oder Mastercard. Glücklicherweise kann man online eine hohe Akzeptanz erreichen, wenn man seine American Express Kreditkarte in Paypal hinterlegt.
- Schufa Abfrage
Mit Beantragung der American Express Kreditkarte wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Inwieweit das den Schufa-Score beeinflusst ist strittig. Doch gerade am Anfang wird durchaus oft ein kleiner “Einbruch” beobachtet. Jedoch zeigt sich auch oft, dass sich dieser nach längerer Nutzung wieder erhöht. Ähnliches passiert aber auch bei der Beantragung von anderen Kreditkarten.
- Fremdwährungsgebühr
Obwohl sich die Kreditkarte gut zum reisen eignet, wird trotzdem eine Fremdwährungsgebühr (wie bei den meisten anderen Kreditkarten) erhoben.
1 Jahr American Express Platinum – Das Praxisbeispiel
Natürlich ist es absolut individuell, wieviel Geld man über die American Express spart. Um dieses trotzdem zu veranschaulichen nenne ich ein echtes Beispiel. Dies umfasst 1 Jahr American Express Platinum von Februar 2022 bis Januar 2023. Das seit Februar 2023 zusätzliche Restaurantguthaben/Entertainment Guthaben gab es bis dahin noch nicht.
Kosten der Amex Kreditkarte in einem Jahr
Zunächst schauen wir uns die entstandenen Kosten an. Die monatliche Gebühr lag bei 55 Euro pro Monat. Zusätzliche 15 Euro einmalig hat die Aktivierung des Punkteturbos gekostet, damit man 1,5 Fach MR-Punkte sammelt. Dies lohnt sich in der Regel für die meisten Personen.
| Monat | Monatliche Kosten | Extrakosten |
| Februar 22 | 55 Euro | 15 Euro (Punkteturbo) |
| März 22 | 55 Euro | |
| April 22 | 55 Euro | |
| Mai 22 | 55 Euro | |
| Juni 22 | 55 Euro | |
| Juli 22 | 55 Euro | |
| August 22 | 55 Euro | |
| September 22 | 55 Euro | |
| Oktober 22 | 55 Euro | |
| November 22 | 55 Euro | |
| Dezember 22 | 55 Euro | |
| Januar 23 | 55 Euro | |
| Gesamt Jahr | 660 Euro | 675 Euro |
Es wurden Gesamtkosten von 675 Euro in 12 Monaten fällig.
Wert der gesammelten MR-Punkte
Je nach Umsatz sammelt man die entsprechende Anzahl an MR-Punkte. Insgesamt wurden 40500 MR Punkte über den normalen Umsatz gesammelt. Als Bonus für die Beantragung der Karte gab es 55000 Punkte. Diese Aktion gibt es aktuell wieder. Weitere 5000 Punkte hat man durch Amex Offers gesammelt u.a. über eine Aktion bei Jet, Obi und der deutschen Post. Somit ergeben sich 100500 gesammelt MR Punkte.
| Monat | Umsatz in Euro | MR-Punkte | Extra MR-Punkte | Gesamt MR-Punkte | Mindest-wert in Euro | Mittlerer Meilenwert in Euro | Hoher Meilenwert in Euro |
| Februar 22 | 1800 | 2700 | 2700 | 13,5 | 67,5 | 135 | |
| März 22 | 1500 | 2250 | 2250 | 11,25 | 56,25 | 112,5 | |
| April 22 | 2000 | 3000 | 55000 | 58000 | 290 | 1450 | 2900 |
| Mai 22 | 900 | 1350 | 1350 | 7,75 | 36,25 | 77,5 | |
| Juni 22 | 1900 | 2850 | 1500 | 4350 | 21,75 | 108,75 | 217,5 |
| Juli 22 | 2900 | 4350 | 4350 | 21,75 | 108,75 | 217,5 | |
| August 22 | 2800 | 4200 | 1000 | 5200 | 26 | 130 | 260 |
| September 22 | 4000 | 6000 | 6000 | 30 | 150 | 300 | |
| Oktober 22 | 3000 | 4500 | 1000 | 5500 | 27,50 | 137,5 | 275 |
| November 22 | 2100 | 3150 | 3150 | 15,75 | 78,75 | 157,5 | |
| Dezember 22 | 2300 | 3450 | 1500 | 4950 | 24,75 | 123,75 | 247,5 |
| Januar 23 | 1800 | 2700 | 4600 | 23 | 115 | 230 | |
| Gesamt Jahr | 27000 | 40500 | 60000 | 100500 | 500,25 | 2501,25 | 5002,5 |
So entsteht hier ein Kostenvorteil von 500,25 Euro – 5002,5 Euro. Die Range dafür ist recht groß, da es davon abhängig ist wie die Punkte eingesetzt werden.
Wie du weitere Meilen im Alltag sammeln kannst erfährst du in unseren Artikel dazu.
Wert der Lounge Besuche
Mit Hilfe der American Express Platinum Karte wurden innerhalb eines Jahres 12 Lounge Besuche durchgeführt Hierbei hab ich 25 Euro pro Person/pro Besuch gerechnet. Teilweise war der Wert höher, in Einzelfällen war der echte Wert etwas niedriger. Der Komfortgewinn wird dabei ignoriert, da es hier nur um den finanziellen Vorteil geht.
| Lounge Besuch für 2 Personen | Wert in Euro |
| Lufthansa Business Lounge München | 50 |
| Ahlan Lounge Dubai | 50 |
| Lufthansa Business Lounge München | 50 |
| Sala VIP Pau Casala | 50 |
| Airport Lounge Europe München | 50 |
| American Express Centurion Lounge London | 50 |
| American Express Centurion Lounge Los Angeles | 50 |
| Club Aspire Lounge London | 50 |
| Airport Lounge Europe München | 50 |
| Al Maha Lounge Doha | 50 |
| Moonimaa Lounge Male | 50 |
| Al Maha Lounge Doha | 50 |
So entsteht hier ein Kostenvorteil von etwa 600 Euro.
Amex Offers und Versicherungsvorteile
Über die Amex Offers kann man nicht nur zusätzliche MR-Punkte sammeln, sondern auch Cashback bekommen, wenn man bei bestimmten Partnerunternehmen mit der Karte zahlt. Innerhalb eines Jahres konnte man so einige Angebote nutzen. Einige Angebote lassen sich sogar mit der kostenlosen American Express Zusatzkarte doppelt nutzen. Die hier genutzten innerhalb eines Jahres:
- American Express Shop Small: 15 Euro *2 = 30 Euro
- Apple: 80 Euro
- Shopping Guthaben NET-A-PORTER & MR PORTER 90 Euro
- 200 Euro Reiseguthaben
- Hyatt Hotels: 100 Euro
- Orlen/Star Tankstelle 10 Euro
- Farfetch 160 Euro
Natürlich gab es noch sehr viel mehr solche Angebote, die jedoch hier ungenutzt geblieben sind. Letztendlich ist der Kostenvorteil hier sehr abhängig von dem jeweiligen Konsumverhalten. Aber meistens ist für jeden mal etwas dabei.
Zusätzlich gibt es eine Reihe von Versicherungsleistungen über die American Express Platinum, der ich jedoch kein Geldvorteil anrechne, da sie ungenutzt geblieben sind.
Ein Gesamtkostenvorteil von 670 Euro.
Endabrechnung
In einem Jahr American Express Platinum wurde ein Gesamtvorteil von mindestens 1770,25 bis zu 6272,5 Euro errechnet. Nach Abzug der Kosten bleibt der Vorteil bei 1095,25 Euro – 5597,5 Euro. Selbst ohne die Lounge Besuche hätte man noch ein positives Ergebnis im ersten Jahr erzielt. Zukünfig ist die Monatsgebühr mit 60 Euro etwas teurer , jedoch bekommt man dafür auch mehr Gegenleistung, auch ohne das man viele Reisen durchführt (150 Euro Restaurantgutgaben, 120 Euro Entertainment Guthaben).
Die Situation für jeden einzelnen ist hier total verschieden, zudem es davon abhängt, ob die Amex Offers zu einem passen.
| Art des Vorteils | Vorteil |
| MR Punkte | 500,25 – 5002,5 Euro |
| Lounge Besuche | 600 Euro |
| Amex Offers und Guthaben | 670 Euro |
| Gesamtvorteil | 1770,25 – 6272,5 Euro |
| Kosten | 675 Euro |
| Ergebnis | 1095,25 Euro – 5597,5 Euro Vorteil |
Fazit: Wann du eine American Express Platinum Karte bestellen solltest
Jeder muss für sich selber diese Abwägung treffen. Wenig Grund zur Überlegung gibt es, wenn du viel reist. Den dann ist die American Express Platinum Karte genau die richtige Kreditkarte für dich. Ebenfalls lohnenswert ist die Kreditkarte wenn du einen hohen Jahresumsatz erzielen kannst. Über die gesammelten MR-Punkte lässt sich ein Teil der Gebühren schon wieder ausgleichen. Wenn du eine Affinität hast zum Punkte/Meilen sammeln und Guthaben/Amex Offers abundzu nutzt, kann sich die Kreditkarte auch dann lohnen, wenn du nur wenig/mäßig viel reist.
Für diese Personen lohnt sich eine American Express Platinum Karte:
- Hohe Affinität zum Punkte Meilen sammeln und maximieren der Möglichkeiten über Amex Offers
- Hohen Umsatz über die Kreditkarte erzeugen
- Mehr als 2 – 3 Flugreisen pro Jahr durchführen
Sofern eine Kombination aus diesen Punkten besteht, maximiert sich der Nutzen.
Für diese Personen lohnt sich keine American Express Platinum Kreditkarte:
- Personen die sich gar nicht mit Meilen und Punkte sammeln auseinander setzen wollen und wenig bis gar nicht reisen
- Personen die nur wenig über Kreditkarte einkaufen und wenig bis gar nicht reisen
Klicke HIER um die American Express Platinum Kreditkarte zu beantragen.
Falls du eine American Express Platinum Karte beantragen willst kriegst du jetzt bis Mitte April 2023 noch einen Bonus von 55.000 MR Punkte.
Ein Gedanke zu “Wann lohnt sich eine American Express Platinum Karte? Das Praxisbeispiel!”